富德生命人寿山西分公司风险提示：谨慎办理退保，守护保单权益

保险作为风险管理的重要工具，其核心价值在于为您和家庭提供长期稳定的保障。近年来，部分客户因短期资金需求、他人误导或对保单理解不充分等原因选择退保，却未充分了解退保可能带来的风险。为帮助客户理性决策，特此提示退保相关风险如下：

一、经济损失不可避免

1. 保费损失显著：保险合同生效后，前期保费会优先扣除保障成本、手续费等费用，现金价值（退保可领取的金额）通常远低于已交保费。例如，一份年缴1万元的重疾险，投保第1年退保可能仅能拿回数百元，第2年也多在2000元以内，远不及已交保费总额。

2. 资金时间成本浪费：若您重新投保，需按当前年龄计算保费（年龄越大保费越高），且前期已缴纳的保费无法抵扣新保单费用，相当于为同一保障多支付成本。

二、保障中断风险高

1. 退保后无保障期风险敞口大：退保后至重新投保前，您将处于“裸奔”状态，若发生疾病、意外等风险，所有损失需自行承担。例如，客户张先生退保重疾险后3个月确诊癌症，因无保险保障，治疗费用耗尽家庭积蓄。

2. 重新投保可能被拒保或加费：随着年龄增长或健康状况变化（如体检指标异常、新增病史），重新投保时可能面临保险公司加费、除外责任（如不保某类疾病），甚至直接拒保，导致无法再获得同等保障。

三、特殊保单附加风险

1. 长期险退保影响复利收益：年金险、分红险等长期理财型保险，收益依赖长期复利增值，提前退保会中断资金增值过程，且可能损失分红、生存金等权益。

2. 健康险重新投保需重新计算等待期：医疗险、重疾险等健康险有等待期（通常30天-180天），重新投保后需再次等待，期间发生风险无法理赔。

四、警惕“退保理财”骗局

近年来有不法分子以“保单收益低”“可转投高收益理财”为由，诱导客户退保后购买虚假理财产品，导致资金损失。此类骗局往往承诺“高息保本”，实则是非法集资或诈骗，务必提高警惕。

理性决策建议：

若您确有退保需求，建议先通过以下方式评估：

1. 联系保单服务人员，核算退保具体损失及现金价值；

2. 若因资金周转困难，可优先考虑保单贷款（通常可贷现金价值的80%，不影响保障）；

3. 若对保障不满意，可先投保新保单（等待期结束后）再退保，避免保障中断。

退保是重要的合同行为，一旦办理无法撤销。 请谨慎办理退保，守护保单权益！