富德生命人寿山西分公司2025年金融教育宣传周【风险提示】 “莫让保单失效 复效要趁早”

一、案例简介

2022年8月，安先生为太太王女士投保一份重大疾病保险，交费20年保障终身，2024年4月安先生致电保险公司表示经济原因要退保，需着急用钱做其他重要用途，并催促保险公司尽快退还现金价值，经工作人员耐心劝解后，客户同意不退保，改为保单贷款，但到了缴费期客户仍未按时交纳续期保费，保单失效中止。

2024年10月保险公司服务人员联系客户提醒保单失效，客户表示自己很忙，暂时不考虑复效，想要办理时会自行操作。直到2025年1月底才成功办理复效。2025年2月被保险人王女士查出乳腺癌住院治疗，后至保险公司申请理赔，最终保险公司给出拒赔，理由是被保人在复效等待期内出险，根据保险条款约定，不承担保险责任。

二、案例分析

保单失效的风险不容小觑，一是使消费者直接暴露于风险中，在消费者中止保单与再次复效的“空窗期”内，若发生保险事故，无法得到任何保障，会对个人乃至家庭造成巨大损失；二是增加投保风险成本，消费者提出复效申请，保险公司会重新评估投保情况，也会重新计算观察期。

三、风险提示

1.等待期也叫观察期，保险合同在生效之日起或复效之日起指定时期内（一般90日或180日，具体以保险合同条款约定为准）即使发生保险事故，保险公司也不承担理赔给付责任，受益人也不能获得保险赔偿。

2.务必在保险条款约定期限内及时缴纳保费，避免保单失效，失效期间无保障功能，尽早恢复保单效力，保障风险更加牢靠，自合同效力中止之日起2年内可向保险公司申请复效，超2年未办理复效，保单将永久失效终止。